بئنڪ جيئن اسان ڄاڻون ٿا. Automation ايندي ۽ سطح

ڪجهه راين جي برعڪس، هي شعبي بلڪل سخت ناهي ۽ تبديلي جي تابع ناهي. بئنڪنگ انڊسٽري گذريل ڪجهه ڏهاڪن ۾ ڪيترن ئي تبديلين کان گذريو آهي، مشينن جي تعارف کان وٺي رقم ڪڍڻ ۽ جمع ڪرڻ لاء ادائيگي ڪارڊ، اليڪٽرانڪ پئسا ۽ آن لائن بينڪنگ جي تعارف تائين. اهي تبديليون هيون جن جي شدت ڪڏهن ڪڏهن گهٽجي ويندي آهي.

پر ان جي باوجود، بئنڪ، ادارن ۽ ادارن جي طور تي خدمتون جي هڪ خاص حد مهيا ڪن ٿا، موجود آهن ۽ محفوظ طور تي ڪم ڪن ٿيون. اهي اڃا تائين تمام قابل اعتماد هنڌ آهن جتي اسان انهن کان پئسا رکون ٿا يا قرض وٺن ٿا. هوءَ اڃا تائين پنهنجي تصوير ۽ پوزيشن کي خراب ڪرڻ ۾ ڪامياب نه ٿي آهي cryptocurrencies جي مقبوليت جي موججيڪو توهان کي محفوظ طور تي ذخيرو ڪرڻ ۽ فنڊ منتقل ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو (چوري جي خلاف تحفظ، پر قيمت جي نقصان نه).

تنهن هوندي، جيڪڏهن هڪ طريقو مليو هو مالياتي ادارن ۽ روايتي پارٽين ۽ ساڳئي ڊجيٽل "سڪين" کان آزاد، ڪير ڄاڻي ٿو؟ خالص پٺڀرائي واري ڪرنسي جو تمام گهڻو خيال جيڪو ڪنهن به بينڪ يا ساڳئي مالياتي اداري ڏانهن منتقل نه ڪيو ويو آهي ۽ اهڙي ٽرانزيڪشن ۾ وچولي کان سواء وهندو آهي، وجود جي بنيادي بنيادن لاء هڪ سنگين ڌڪ آهي. روايتي مالي ادارن. اضافي طور تي، جيئن توهان ڄاڻو ٿا، اهي ادارا هر قسم جي ڪميشن تي ڪمائيندا آهن ۽ ملڪ ۾ مٽا سٽا جي شرح جي اختلافن تي. kryptowaluty غائب آهن.

تنهنڪري توهان دنيا جي ٻن مختلف حصن جي ماڻهن جي وچ ۾ بغير ڪنهن ڪميشن، سرحد، ڪسٽم، ٽيڪس ۽ ڪنهن به رڪاوٽ جي ادائيگي ڪري سگهو ٿا. اهڙيء طرح، نه رڳو بئنڪ جو ڪردار، پر مجموعي طور تي سڄو نظام. هي هڪ وسيع موضوع آهي جنهن کي اسين MT جي هن شماري ۾ هڪ ٻئي مضمون ۾ ڍڪينداسين.

بينڪن ڏانهن واپسي، جڏهن ته، اهي ادارا ڪرنسي جي استحڪام کي برقرار رکندا آهن، ۽ crypto جي شرح ڪنهن به طرفان ٽريڪ نه ڪئي وئي آهي، تنهنڪري انهن جي حوالن جي "جهنگلي" فطرت. بينڪن جي قسمت روايتي پئسن جي قسمت سان ڳنڍيل آهي. جيڪڏهن معروف ۽ ثابت ڪيل اڏاوتن مان هڪ انحراف آهي، يقينا، بينڪن کي مسئلا هوندا. بابت ڳالهائيندي ڊالر جي شام جو، هڪ ڊجيٽل چيني ڪرنسي جو تعارف (جنهن جي چڪاس ٿيڻ ممڪن ناهي).

ئي طرف ، اهو آهي ماسٽر ڪارڊ، هڪ تنظيم جيڪا بينڪن سان نه وڙهندي، ان جي ابتڙ، ادائگي کي قبول ڪرڻ شروع ڪري ٿي cryptocurrency ۾. JP مارگن Ethereum تي cryptocurrency قرض مهيا ڪري ٿي، ۽ چين ڪم ڪري رهيو آهي "cryptocurrency" تي ٻڌل مرڪزي بئنڪ جي بنياد تي. تنهن ڪري، اهو چوڻ لڳي ٿو ته بئنڪنگ ۽ cryptocurrencies جي دنيا ناقابل قبول تضاد آهي، هڪ وڏو مبالغ آهي. بهرحال، هڪ متبادل ڊجيٽل ڪرنسي جو امڪاني اڀار مرڪزي ڌارا ۾ گهڻو ڪري بينڪن جي ڪردار کي رد ڪري ٿو ۽ نظرياتي طور تي هڪ سنگين خطرو پيدا ڪري ٿو (1).

عوامي قرضن جو رجسٽر

جيڪڏهن بينڪن جي مکيه ڪمن مان هڪ آهي مالي وچولي، اها هن وچولي جي ماڊل ۾ تبديليون آهن جيڪي پاڻ بينڪن جي ڪم ۾ تبديلين جو سبب بڻجن ٿيون، جن کي انهن گراهڪن سان مطابقت رکڻو پوندو، جيڪي اڳ ۾ ئي پيش ڪيل خدمتن جي نئين لهر جي آڇ کي ڄاڻندا آهن. fintech جي شروعات، اهي سڀ جدت جي توقع ڪندا جيڪي اهي مارڪيٽ ۾ ڏسندا معزز ادارن کان.

”بئنڪ کاتو“ ۽ ”بچت کاتو“ جو نمونو سٺو ٿي ويو آهي. جيڪڏهن ڪيترائي ماڻهو اڃا تائين اهي پراڊڪٽ استعمال ڪري رهيا آهن، اهڙي بئنڪنگ فارمن جا ڏينهن ختم ٿي ويا آهن. وڌيڪ ۽ وڌيڪ، خاص طور تي نوجوان گراهڪ، انهن جي موجوده ادائگي جي ضرورتن لاءِ گهٽ ۾ گهٽ بيلنس رکڻ چاهيندا آهن. اليڪٽرانڪ پرس. ۽ باقي وسيلا، جيڪڏهن هن وٽ آهن، بدران ذخيرو تي بچايوجيڪا هن وقت پولينڊ لاءِ ڪا به دلچسپي نه آهي، هوءَ وڌيڪ فعال اوزارن تي اسٽاڪ ڪرڻ چاهي ٿي. ضروري ناهي ته فوري طور تي اسٽاڪ ايڪسچينج ڏانهن، پر مختلف قسم جي ملڪي فنڊن ڏانهن. يقينا، بينڪ پڻ پيش ڪري سگھن ٿيون اهڙيون پراڊڪٽس، پر اهو صرف مارڪيٽ تي ڪيترن ئي آڇن مان هڪ آهي.

بئنڪ مڪمل طور تي بيڪار ٿي سگهن ٿاجڏهن اهو اچي ٿو سڀ کان وڌيڪ جديد قسم جي سيڙپڪاري جي. مثال طور، جڏهن اهو استعمال ڪرڻ اچي ٿو غير واضح ۽ مشهور وڏي ڊيٽا تي هلندڙ قرض ڏيڻ واري پليٽ فارم خودڪار ڪريڊٽ اسڪورنگ لاءِ. هن ماڊل ۾، بينڪ جي بدران هڪ قرضدار طور ڪم ڪري رهيو آهي، اسان وٽ هڪ "سماجي" پليٽ فارم آهي جيڪو ڪيترن ئي قرض ڏيندڙن کي ڪيترن ئي قرضدارن جهڙوڪ صارفين يا ننڍو ڪاروبار سان ڳنڍيندو آهي.

ظاهر آهي، اهڙيون خدمتون ٻنهي طرفن کان بينڪن جي ڪردار ۽ اهميت کي گهٽائي ٿي. جيئن ته سيڙپڪارن جي نقطه نظر کان، ڇاڪاڻ ته اهي ذخيرو ۽ فنڊز جو متبادل آهن، انهن لاءِ پئسا سيڙپ ڪرڻ جو هڪ طريقو آهي جن وٽ آهي. پر قرض وٺندڙن لاءِ پڻ.

بئنڪون ۽ ٻيا روايتي قرض ڏيڻ وارا خاص قسم جي قرضدارن کي خارج ڪن ٿا، جن ۾ ”محفوظ“ شامل آھن جن کي واپسي جو حقيقي موقعو آھي، عام طور تي سخت بيوروڪريٽڪ روش ڏنو وڃي ٿو.

اهو چئي سگهجي ٿو ته اهو "بئنڪ وانگر محفوظ" ناهي، پر وڌيڪ خطري کان بچڻ وارا قرضدار جيڪي سيڙپڪاري تي بهتر واپسي جي اميد رکندا آهن، اهو ڪجهه بهتر ٿي سگهي ٿو، مثال طور، هڪ بدلي، جيڪو، جيتوڻيڪ نسبتا ڪامياب، ڪيترن ئي جي مطابق، هڪ سيڙپڪاري جي پليٽ فارم کان وڌيڪ "ڪيسينو" آهي. P2P قرض ڏيڻ واري پليٽ فارم تي، وڏي ڊيٽا سيڙپڪارن کي تفصيلي ۽، اهم طور تي، قرض وٺندڙن جي مقامي تشخيص مهيا ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿي. پليٽ فارم تي منحصر آهي، قرض ڏيندڙ اهي قرضدار ڊيٽا جي وڏي، پيچيده سيٽن تائين رسائي حاصل ڪري سگھن ٿا، پر پاڻ پليٽ فارم جي پيشڪش تي ڀروسو ڪن ٿا جڏهن قرض وٺندڙن جو جائزو وٺڻ، اثاثن جي ڪلاسن ۾ خريداري جا فيصلا ڪرڻ.

اهو شامل ڪرڻ جي قابل آهي ته معياري، آفاقي خطرن جي وزن تي ڀروسو ڪرڻ بدران، پليٽ فارم تفصيلي معيار استعمال ڪري سگهي ٿو ۽ مقامي مارڪيٽن جي حقيقتن کي ترتيب ڏئي سگهي ٿو، انهي سان گڏ حساب ۾ وٺي سگھي ٿو انتهائي ذاتي تاريخي ڪريڊٽ پروفائلز، قرض وٺندڙن جو جائزو وٺڻ ۾ وڌيڪ مدد ڪندڙ سيڙپڪارن کي. روايتي مالي ادارن.

2. پير کان پير صاحب قرض ڏيڻ

دنيا جي مشهور P2P قرض ڏيڻ واري پليٽ فارمز (2)، جيئن اهي خدمتون سڏين ٿيون، شامل آهن Peerform، Lending-Club، Prosper، Funding Circle، Mintos. اهي سڀئي پليٽ فارم مشين سکيا ۽ وڏي ڊيٽا اينالائيٽڪس استعمال نٿا ڪن، جيڪو ذهن ۾ رکڻ جي قابل آهي جيڪڏهن اهو ضروري آهي ته ڪنهن لاءِ هن خاص ٽيڪنڪ کي استعمال ڪرڻ.

Fintech بينڪن کي اڃا تائين مقابلو ڪرڻ جي ضرورت ناهي

P2P قرض ڏيڻ واري پليٽ فارم انهن جو تعلق فنٽيڪ جدت جي هڪ وسيع درجي سان آهي جيڪي 2008 جي مالي بحران جي نتيجي ۾ شروع ٿي ويا ۽ وڏي حصي ۾ بينڪن جي اسٽيبلشمينٽ جي رويي سان مايوسي جي ڪري وڌيا. سخت ڇنڊڇاڻ جي منهن ۾، بينڪن انهن جي ڪيترن ئي عملن کي خطرناڪ طور تي گھٽائي ڇڏيو آهي خطري کي گهٽائڻ لاء، مارڪيٽ ۾ هڪ اهم فرق ڇڏيندي. fintech صنعت مان ڪمپنيون مداخلت ڪئي آهي، نوان خيال آڻيندي صنعت ڏانهن جيڪي اڳ ۾ جدت نه ڏٺو آهي.

ان کان به اڳ، ننڍيون، نفيس ڪمپنيون مالي شعبي جي تڪڙي جواب ڏيڻ جي ناڪامي جو فائدو وٺي سگھن ٿيون، جيئن مثال طور XNUMX جي ڏهاڪي ۾ PayPal, هڪ خدمت جيڪا مهيا ڪري ٿي آسان آن لائين ادائگيون، جيڪي ان وقت بينڪن ۽ ادائگي جي خدمتن جهڙوڪ ويزا يا ماسٽر ڪارڊ طرفان مهيا نه ٿي سگھن ٿيون.

ڪيترن ئي سالن تائين، نوان خيال اسمارٽ فونز استعمال ڪندي موبائيل حل تي مرکوز ڪيا ويا آهن (3). هن نئين لهر جي پهرين شروعاتن مان هڪ آهي آمريڪي ڊوللا، جنهن متعارف ڪرايو هڪ آن لائن ادائيگي وارو نظام جيڪو ڪريڊٽ ڪارڊ آپريٽرز کي نظرانداز ڪرڻ لاءِ ٺهيل آهي.

رقم توهان جي بئنڪ اڪائونٽ مان منتقل ڪئي وئي آهي ڊول اڪائونٽ. توهان فون ايپ ۾ فون نمبر، اي ميل ايڊريس يا Twitter جو نالو داخل ڪندي ڪنهن ٻئي ڊوللا صارف کي فوري طور تي پئسا موڪلي سگهو ٿا. صارف جي نقطي نظر کان، خدمت جي وڏي ڪشش جي منتقلي جي تمام گھٽ قيمت آهي، بينڪن جي مقابلي ۾، مثال طور، PayPal. Shopify, هڪ ڪمپني جيڪا وڪرو ڪري ٿي آن لائن شاپنگ سافٽ ويئر، پيش ڪري ٿي ڊوللا هڪ ادائيگي جي طريقي جي طور تي.

Revolut تازن سالن ۾ هن تيز رفتار وڌندڙ صنعت جو اسٽار رهيو آهي. پرڏيهي ڪرنسي بئنڪ اڪائونٽس جو پيڪيجمجازي يا جسماني سان گڏ ڪريڊٽ ڪارڊ. بهرحال، هي هڪ بينڪ ناهي، پر هڪ قسم جي فنيچ سروس (مخفف "مالي ٽيڪنالاجي"). هو ڊپازٽ گارنٽي اسڪيم سان ڍڪيل نه آهي، تنهنڪري اهو توهان جي بچت سان مٿس ڀروسو ڪرڻ بي عقل هوندو. تنهن هوندي، Revolta ۾ هڪ خاص رقم جمع ڪرڻ کان پوء، اسان کي ڪيترائي موقعا ملن ٿا جيڪي روايتي مالي اوزار اسان کي پيش نه ڪندا آهن. هڪ سادي رجسٽريشن جو طريقو توهان جي سڃاڻپ جي تصديق نٿو ڪري. نظرياتي طور تي، صارف جعلي ڊيٽا داخل ڪري سگهي ٿو ۽ هڪ اليڪٽرانڪ والٽ لانچ ڪري سگهي ٿو. تنهن هوندي، هن سطح تي اسان کي تمام محدود پيداوار ملي ٿي. EU جي ضابطن جي مطابق اي-پيسي تي ۽ مني لانڊرنگ جي روڪٿام، هڪ اڪائونٽ بغير مڪمل تصديق جي توهان کي ان کي ٻيهر ڀرڻ جي اجازت ڏئي ٿو وڌ ۾ وڌ رقم PLN 1000 هر سال سان.

اتي ڪيترائي فينٽيڪ ڪمپنيون ۽ ادائگي جي ايپليڪيشنون آھن. اچو ته اهڙن مثالن جو ذڪر ڪريون جيئن پٽي، WePay، Braintree، Skrill، Venmo، Payoneer، Payza، Zelle. ۽ هي صرف شروعات آهي. اسان انهن خيالن جي باري ۾ هڪ ڊگهي وقت تائين ڳالهائي سگهون ٿا. هي هڪ شعبو آهي جنهن جي ڪيريئر صرف شروعات آهي.

وڏا ۽ نامور بئنڪ نقل ڪري رهيا آهن fintech حل. ساڳئي وقت، اهي ڪافي ترقي ڪري رهيا آهن ۽ اندازاً پنج سال پوئتي هوندا آهن سراسري طور تي جڏهن اها موبائل ۽ ساڳي جدت جي ڳالهه آهي. بهرحال، بئنڪ ڄاڻن ٿا ته انهن کي حقيقت ۾ فينٽيڪ نون ايندڙن سان مقابلو ڪرڻ جي ضرورت ناهي.

ورهائڻ واري نيٽ ورڪ جي پيماني ۽ ترقي جو فائدو انهن کي ڪافي ۽ ترقي يافته وڌيڪ جديد پيداوار سان هڪ اهم گراهڪ بنياد برقرار رکڻ جي صلاحيت ڏئي ٿو. وڏن ادارن جي تسلط کي روڪي ٿو فنيچز کي بينڪن سان حقيقي مقابلي کان. جيڪڏهن هڪ بينڪ واقعي چاهي ٿي ته فيلڊ ۾ هڪ جديد اڳواڻ بڻجي وڃي، اهو فينٽيڪ اسپيس تي غالب ٿي سگهي ٿو نسبتا آساني سان ۽ جلدي، ڇاڪاڻ ته ان وٽ فنڊ گڏ ڪرڻ جي گهٽ قيمت آهي ۽ گراهڪ جي حصول ۽ برقرار رکڻ تي گهڻو خرچ ڪرڻ جي متحمل ٿي سگهي ٿو.

تنهن ڪري، سڀني قسمن جي ايپليڪيشنن جي اصل نالن سان بينڪن کي خطرو ناهي. هڪ تمام وڏو امڪاني مسئلو آهي وڌيڪ عام رجحان ۽ ٽيڪنيڪي هدايت کي خودڪار سڏيو ويندو آهي. تنهنڪري اهو آهي، مالي انتظام ۾ سڀني وچولي عناصر کي ختم ڪندي، خاصيت لاء پڻ اليڪٽرانڪ بئنڪنگ. جيڪڏهن بينڪ خودڪار ٿيڻ جي ڪري گراهڪ جي رشتن کي وڃائڻ شروع ڪن ٿا، اهي اوزار بڻجي ويندا، پائپ ۽ هوز جا سپلائر جيڪي پئسا ذخيرو ڪرڻ ۽ منتقل ڪرڻ لاء استعمال ڪيا ويندا آهن هڪ هنڌ کان ٻئي هنڌ. آخري نتيجو هڪ پوشيده ذهين خدمت آهي جيڪو سمجهي ٿو ۽ ڪلائنٽ لاءِ سڀ ڪجهه ڪري ٿو.

۽ انهي سان گڏ، بينڪ جو ڪردار هڪ برانڊ جي طور تي جيڪو حفاظت ۽ ڪارڪردگي جي ضمانت ڏئي ٿو ممڪن طور تي غائب ٿي رهيو آهي. تنهن هوندي، ڇا اهي اڃا تائين پاڻ کي خودڪار مالي خدمتن جي دنيا ۾ ڳولي سگهندا آهن، ضروري ناهي ته بهترين وچولي ۽ فنڊ مينيجرز جي طور تي، پر اعتبار جي ضامن جي طور تي؟ ڪير ڄاڻي ٿو؟ بهرحال، هي ڪردار اڳ کان ٿورو مختلف آهي.

پڻ ڏسندا